Pagar um empréstimo de carro prejudica seu crédito?

 Descubra como o pagamento antecipado de um empréstimo de carro pode afetar sua pontuação de crédito

Pagar um empréstimo de carro antecipadamente: o que poderia estar errado em eliminar uma conta todos os meses e liberar espaço em seu orçamento? Geralmente, livrar-se das dívidas é uma coisa boa. Mas há algumas coisas a considerar antes de fazer isso, incluindo como isso pode afetar seu crédito.

Pode parecer um atraso, mas pagar um empréstimo de carro antecipadamente pode fazer com que sua pontuação de crédito caia. Isso nem sempre é o caso. E como isso pode afetar sua pontuação depende, em parte, do seu perfil de crédito geral. Antes de fazer o pagamento final, aqui estão algumas coisas que vale a pena pensar.

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Como um empréstimo de carro afeta sua pontuação de crédito?

Semelhante a outros tipos de empréstimos a prestações , um empréstimo para automóveis pode afetar sua pontuação de crédito de diferentes maneiras:  

Histórico de pagamentos: fazer os pagamentos do carro em dia pode ajudar seu crédito, mas perder um pagamento pode prejudicar a pontuação de crédito. 

Uso da dívida: os saldos das parcelas não têm tanto impacto nas pontuações de crédito quanto os índices de utilização do crédito rotativo . Mas o saldo do seu empréstimo em comparação com o valor total do empréstimo ainda é um fator na pontuação. 

Idade das contas: a idade média de suas contas também pode afetar suas pontuações, e uma idade média mais alta geralmente é melhor. Seu empréstimo de carro fará parte do cálculo e pode ajudar seu crédito ao longo do tempo. O empréstimo pode continuar a impactar isso enquanto permanecer em seu relatório de crédito, o que pode durar até 10 anos após o pagamento do empréstimo. 

Contas com saldo: ter várias contas com saldo pendente pode prejudicar seu crédito.

Mix de crédito: ter um mix de contas parceladas abertas e contas rotativas pode ser bom para sua pontuação de crédito. 

Pagar um empréstimo de carro antecipadamente também pode ter efeitos diferentes em diferentes tipos de pontuação de crédito. Por exemplo, seu empréstimo para automóveis pode ter mais impacto nos FICO Auto Scores específicos do setor do que o FICO Score 8 mais genérico .

Como o pagamento antecipado do empréstimo do carro pode prejudicar sua pontuação de crédito?

Estranhamente, pagar o empréstimo do carro antecipadamente pode não ajudar na sua pontuação de crédito. Parte disso tem a ver com alguns dos fatores listados acima. Aqui estão alguns motivos:

Reduz o uso da dívida: alguns modelos de pontuação veem uma pessoa pagando empréstimos parcelados como menos arriscada do que uma pessoa sem dívidas de empréstimos parcelados. Portanto, pagar um empréstimo de carro pode fazer com que sua pontuação caia.

Isso tem um impacto no seu mix de crédito: se o empréstimo para automóveis foi seu único empréstimo parcelado, pagá-lo e fechar a conta pode diminuir seu mix de crédito.

Outras considerações sobre o pagamento antecipado do carro

Mas também há outras coisas em que pensar - além de como isso pode afetar as pontuações de crédito. Aqui estão algumas outras maneiras pelas quais o pagamento antecipado de um empréstimo de carro pode afetar suas finanças:

Relação dívida/receita: Pagar seu empréstimo eliminará uma de suas contas mensais, o que pode diminuir sua relação dívida/receita (DTI) . Um DTI mais baixo pode ajudá-lo a se qualificar para novas contas de crédito e melhores taxas de juros. 

Multas de pré- pagamento: alguns empréstimos podem fazer com que você pague uma multa de pré-pagamento se o empréstimo for pago antecipadamente. Embora você ainda possa economizar dinheiro em geral, pode ser útil revisar os termos do empréstimo e descobrir se a economia vale a pena - ou se é melhor usar o dinheiro em outro lugar.

Empréstimos com juros mais altos: se você tiver dívidas com taxas de juros mais altas do que a taxa de juros do seu empréstimo para automóveis, convém se concentrar em pagar primeiro os empréstimos com as taxas de juros mais altas.

Fundo de emergência: se você ainda não possui um, considere se deseja começar a economizar dinheiro em um fundo de emergência antes de pagar o empréstimo do carro.

Investimentos: você pode procurar oportunidades de investimento que possam oferecer uma taxa de juros mais alta do que a que você está pagando em seu empréstimo para automóveis.

Decidindo se deve pagar seu empréstimo de carro antecipadamente, ao lidar com uma Recusa de crédito automática 

Pode ser útil pensar nos possíveis prós e contras antes de decidir se deve pagar um empréstimo de carro antecipadamente. 

Embora suas pontuações de crédito possam ser afetadas inicialmente se você decidir pagar antecipadamente, suas pontuações podem se recuperar à medida que você continua fazendo outros pagamentos no prazo. E se você não planeja pedir dinheiro emprestado ou solicitar outro crédito tão cedo, a queda de pontuação pode não ser tão importante agora.

Pontuações de crédito à parte, tente descobrir quanto você economizará no geral pagando o empréstimo antecipadamente. Em seguida, compare isso com o benefício potencial de fazer coisas como pagar outras dívidas. Isso pode lhe dar uma pista sobre qual opção pode ser melhor para você.

E o alívio mental de ter uma conta a menos para pagar a cada mês também pode ser uma vantagem para algumas pessoas, então pode ajudar a descobrir quais são suas prioridades e partir daí.