Como Construir e Estabelecer Crédito

 Empréstimos para construção de crédito e cartões de crédito garantidos são apenas duas maneiras de construir e estabelecer crédito. Existem outras estratégias que você pode usar para aumentar e manter sua pontuação de crédito. Mas primeiro você deve entender o que afeta sua pontuação de crédito . Sua pontuação de crédito FICO ® , a mais comumente usada pelos credores, é composta por cinco fatores:

Histórico de pagamentos (35% de sua pontuação) : Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante em sua pontuação de crédito. Os credores querem saber se seus mutuários serão confiáveis ​​no pagamento de suas dívidas, e um longo histórico de pagamentos pontuais permite que eles saibam disso.

Utilização de crédito (30% de sua pontuação) : mede os saldos de suas contas de dívida rotativa (cartões de crédito ou linhas de crédito) em comparação com seus limites de empréstimo. Os credores gostam de ver esse número em 30% ou menos, mas quanto menor, melhor para sua pontuação.

Duração do histórico de crédito (15% de sua pontuação) : O período de tempo em que você gerencia contas de crédito também desempenha um papel em sua pontuação. Esse fator inclui a idade de suas contas mais novas e mais antigas e a idade média de todas elas. Um longo histórico de crédito é bom para a saúde do seu crédito.

Mix de crédito (10% de sua pontuação) : Os credores gostam de ver uma mistura de contas rotativas (cartões de crédito) e parceladas (empréstimos para carros, empréstimos estudantis, hipotecas). Um portfólio combinado de contas de crédito pode ajudar a aumentar sua pontuação.

Novo crédito (10% de sua pontuação) : Isso inclui o número de contas abertas recentemente e consultas difíceis geradas cada vez que você solicita crédito. Muitas consultas difíceis recentes e novas contas podem afetar sua aprovação de crédito.

Depois de entender o que afeta o crédito, o próximo passo é criar bons hábitos de crédito para melhorar e manter sua pontuação. Crie o hábito de pagar suas contas em dia, mantenha sua utilização de crédito baixa e solicite novos créditos apenas quando necessário. Você também deve monitorar seu crédito com frequência para manter o controle sobre a saúde do seu crédito. Isso permite que você corrija imediatamente quaisquer problemas que possam surgir.

É igualmente importante evitar erros de crédito para preservar sua pontuação e a saúde geral do crédito. Se possível, abstenha-se de fazer pagamentos atrasados ​​e tente pagar mais do que o mínimo em seus cartões de crédito a cada mês. Além disso, evite empréstimos a prestações com prazos estendidos, pois geralmente significam que você pagará mais juros ao longo da vida do empréstimo.

Aqui estão algumas dicas adicionais para ajudar a melhorar seu perfil de crédito:

Torne-se um usuário autorizado. Você pode pedir a um parente ou amigo com bom crédito para adicioná-lo como usuário autorizado a uma de suas contas. O histórico de pagamento positivo será adicionado ao seu relatório de crédito e poderá ajudar a fortalecer sua pontuação. Você não é responsável por cobranças feitas no cartão e pode pedir para ser removido como usuário autorizado a qualquer momento.

Peça ao seu senhorio e aos prestadores de serviços que se reportem às agências de crédito. Essas contas geralmente não aparecerão em seu relatório de crédito, a menos que sejam enviadas para cobranças. No entanto, se você pagar o aluguel e os serviços públicos em dia, sua pontuação poderá melhorar se o proprietário e os prestadores de serviços relatarem a atividade de pagamento às agências de crédito.

Solicite um limite de crédito maior. O emissor do cartão de crédito pode concordar em aumentar seu limite de crédito se sua conta estiver em situação regular ou seu saldo estiver baixo. Um limite de crédito mais alto aumentará seu crédito geral disponível e reduzirá sua utilização, o que pode ajudar a melhorar sua pontuação, ao lidar com uma Recusa de crédito

Procure um fiador. Ter um amigo de confiança ou membro da família adicionando o nome dele à sua conta pode ajudá-lo a se qualificar para o crédito que, de outra forma, não teria. Um fiador também pode ajudar a reduzir sua taxa de juros e melhorar seus termos. Poucos emissores de cartão de crédito permitem fiadores em contas, mas essa pode ser uma maneira simples de se qualificar para um empréstimo que está fora de alcance para você por conta própria. Uma conta com um fiador ajuda você a criar crédito como uma sem, mas o gerenciamento de sua conta também refletirá no crédito de seu fiador. Vá com cuidado se não tiver certeza de que pode pagar uma conta com um fiador, pois corre o risco de comprometer o relacionamento além do seu crédito.

Conclusão

Empréstimos para construção de crédito e cartões de crédito garantidos são opções adequadas para estabelecer ou aumentar seu crédito. Antes de decidir qual é o melhor, compare as vantagens e desvantagens de cada um. Além disso, saiba que esses produtos não são a única maneira de melhorar a saúde do seu crédito.

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