Lista de verificação de planejamento de aposentadoria: Gerenciando contas de aposentadoria

 Saber onde estão suas contas de aposentadoria, como acessá-las e o que essas contas contêm é crucial para uma gestão financeira inteligente. Ao manter suas informações financeiras em um só lugar e atualizadas, você pode ajudar a aliviar o estresse sobre você, sua família ou outros beneficiários, ao planejar uma aposentadoria por tempo de contribuição 2022

Organize-se, para você e seus entes queridos

Manter documentos importantes e compartilhar informações importantes proporcionará tranquilidade caso ocorra algo inesperado. Certifique-se de acompanhar periodicamente um cônjuge, parceiro, filho adulto ou amigo de confiança através de registros legais e financeiros, números PIN, senhas e outras informações pessoais.

Preencha a lista de verificação financeira para aposentadoria - tarefas abaixo para começar.

ARQUIVAR E PROTEGER DOCUMENTOS IMPORTANTES

 

Designe um fichário para guardar todas as contas e extratos em papel.

Mantenha documentos legais, informações fiscais e registros permanentes em um cofre contra incêndio em sua casa ou em um cofre.

Fique sem papel

Registre-se para ter acesso à conta online.

Crie uma fonte consolidada de informações.

Automatize quando possível

Cadastre-se para depósitos automáticos, incluindo contracheques, Segurança Social e reembolsos de impostos.

Contas de catálogo e documentos-chave

Acompanhe o que está em seu cofre e compartilhe-o com familiares e amigos confiáveis.

Inclua uma lista de números de contas, descrições, senhas e PINs em seu cofre.

Planejar com antecedência

Designe uma procuração e considere um testamento vital ou diretiva de cuidados de saúde.

Anote as informações de contato de seu advogado, consultor financeiro e contador e compartilhe essas informações com seus herdeiros.

Forneça aos seus entes queridos mais confiáveis ​​a combinação do cofre de sua casa ou acesso a um cofre.

Discuta seus documentos legais em detalhes com seu consultor, pois é importante que ele entenda suas necessidades e objetivos.

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Identifique todas as contas abertas

Se você não acompanha sua aposentadoria e outras contas financeiras, pode parecer assustador se organizar. Mas algumas etapas simples podem tornar a criação de uma lista de verificação de planejamento de aposentadoria gerenciável:

Registre-se para ter acesso online às suas contas. É uma boa ideia fazer isso para todas as suas contas financeiras para que você possa recuperar facilmente as informações de que precisa.

Faça uma lista de ex-empregadores.  Se você acha que pode ter uma conta esquecida, obtenha o número de telefone no site do seu ex-empregador e ligue para o departamento de RH ou Benefícios. Eles devem ter registros para ajudá-lo a localizar a conta.

Reúna sua documentação fiscal de anos anteriores.  Você pode ter evidências de uma conta que você transferiu ou de uma contribuição que você deduziu.

Confirme as contas da sua casa.  Se você é casado ou tem um companheiro, esse é o momento ideal para vocês se organizarem juntos.

Depois de reunir as informações necessárias, liste as contas, sua localização, valor atual e informações de acesso. Compartilhe a lista com seu cônjuge ou parceiro e guarde-a em um cofre ou cofre doméstico.

Para simplificar o gerenciamento contínuo desses ativos, você também deve considerar a consolidação de suas contas. Seu consultor financeiro pode ajudá-lo a revisar suas contas e dar uma olhada geral em suas finanças.

Atualize seus beneficiários

Mais um item do seu checklist financeiro para aposentadoria para atualizar seus beneficiários. Cada uma de suas contas de aposentadoria passará para o(s) beneficiário(s) listado(s) (ou de acordo com o beneficiário padrão do seu plano, se você não listar um beneficiário), independentemente do que você declarou em seu testamento ou fideicomisso. Portanto, é fundamental  revisar seus beneficiários  regularmente, especialmente após um casamento, divórcio, nascimento ou morte de um ente querido.

Ao analisar seus beneficiários, lembre-se destas dicas:

Designe um beneficiário contingente (ou secundário) caso algo aconteça com seu beneficiário principal.

Nomeie um novo beneficiário se um beneficiário principal (como um pai) falecer.

Lembre-se de remover um ex-cônjuge após um divórcio ou novo casamento.

Atualize seus beneficiários após o nascimento ou adoção de uma criança.

Obtenha orientação de um advogado de planejamento imobiliário antes de nomear uma propriedade como sua beneficiária.

Preencha um formulário de beneficiário separado para cada plano.

Este também é um bom momento para atualizar outros documentos, como:

Testamentos

Fundos

Procurações financeiras e médicas

Títulos imobiliários

Acordos de propriedade do negócio

Manter suas designações de beneficiários e documentos legais atualizados pode ajudar a garantir uma transição tranquila de seus ativos para seus herdeiros.

Decida o que manter e o que destruir

Um item importante para revisar em sua lista de verificação de planejamento de aposentadoria é de quais documentos você pode se livrar. Embora seja inteligente manter documentos permanentes em um cofre ou cofre à prova de fogo e à prova d'água, há certos itens dos quais você pode se livrar ao longo do tempo. Certifique-se de destruir todos os documentos de contas de aposentadoria descartados primeiro, para mantê-los fora das mãos de ladrões de identidade. Para esses registros que você mantém, certifique-se de informar sua família e outros beneficiários como acessar seu cofre ou cofre, se necessário.

Por quanto tempo você deve manter as declarações de impostos e outros documentos financeiros importantes?

Manter indefinidamente Manter por 7 anos Manter por 1 ano Manter por um mês ou menos

Registros legais e permanentes Registros relacionados a impostos, como W2s Contracheques Boletos de caixa eletrônico e depósitos bancários (para transações que podem ser confirmadas online ou por meio de extrato consolidado)

Testamento ou documento de confiança Recibos de compras dedutíveis Extratos de cartão de crédito Recibos de compras não dedutíveis, a menos que você os guarde para possíveis devoluções ou reparos relacionados à garantia

Certidões de nascimento e casamento Cheques cancelados Contas como aluguel, cabo e eletricidade  

Apólices de seguro Contribuições da conta de aposentadoria Extratos de conta  

Atos Doações de caridade  

  Grandes despesas médicas desembolsadas  

  Pagamentos de hipoteca